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Sei modi per abbassare le tasse nelle prossime due settimane

Con l’aumento dell’inflazione, delle bollette e delle tasse, la maggior parte delle famiglie cercherà modi per rendere più efficienti le proprie finanze.

Per coloro che si trovano in fondo alla scala del reddito e della ricchezza, sbarcare il lunario è un vero problema. Per coloro che hanno più ricchezza, la crisi del costo della vita sarà meno dolorosa, ma molti dovranno comunque affrontare l’invidiabile sfida di cercare di investire i propri risparmi nel modo più fiscalmente favorevole possibile.

Con la fine dell’anno fiscale a sole due settimane di distanza, non è troppo tardi per iniziare a pensare a tattiche efficaci come:

Un Isa e i benefici fiscali di una rendita sono la strada più ovvia, ma ci sono altri investimenti agevolati dalle tasse che potrebbero aiutarti a far crescere di più i tuoi soldi. Jason Hollands, amministratore delegato della piattaforma di investimento Bestinvest, condivide i suoi primi sei suggerimenti per ridurre il carico fiscale prima del 5 aprile.

I risparmiatori dovrebbero sfruttare appieno le loro pensioni e le indennità Isa e considerare altri investimenti incentivati ​​dalle tasse, afferma Bestinvest

I risparmiatori dovrebbero sfruttare appieno le loro pensioni e le indennità Isa e considerare altri investimenti incentivati ​​dalle tasse, afferma Bestinvest

Utilizza gli importi della tua pensione annuale

Le pensioni ricevono agevolazioni fiscali sui contributi, riportando la maggior parte delle persone nella posizione in cui si trovavano prima del pagamento dell’imposta sul reddito. Potresti pagare di più nel tuo regime professionale o in un sipp privato (pensione personale auto-investita).

Un supplemento automatico del 25% viene applicato ai contributi per coprire l’imposta sulla proprietà del 20%, con £ 80 pagati che vengono conteggiati a 100 £ ante imposte. I contribuenti ad aliquota più alta devono recuperare il credito d’imposta aggiuntivo sul denaro versato in un Sipp o in un contributo definito dal lavoro, a meno che quest’ultimo non avvenga per perdita di stipendio.

“Quando si tratta di agevolazioni fiscali, niente batte le pensioni, poiché i contributi all’aliquota marginale dell’imposta sul reddito sono sgravi fiscali. Ciò significa che un contribuente del 40% può ottenere una pensione di £ 10.000 a un costo netto di sole £ 6.000 quando si tiene conto degli sgravi fiscali “, afferma Hollands.

“Se non hai raggiunto la tua indennità annuale di contributo pensionistico di £ 40.000, prendi in considerazione l’utilizzo di fondi in eccesso per sfruttare le generose agevolazioni fiscali offerte. Ma tieni d’occhio anche la tua indennità a vita”.

“Puoi anche riportare le indennità annuali non utilizzate degli ultimi tre anni fiscali per aggiungere una somma forfettaria ancora più grande al tuo piatto, sebbene il contributo totale durante l’anno fiscale sia ancora soggetto al limite di non superare il tuo reddito lordo annuale.

“Attualmente stai perdendo l’opportunità di utilizzare le indennità inutilizzate dell’anno fiscale 2018/19. Potresti aver esaurito le indennità nei due anni fiscali successivi, quindi vale la pena approfittare di quelle indennità prima che scompaiano per sempre?”

Usa – o perdi – le tue indennità Isa

Fino a £ 20.000 per adulto, è possibile sottoscrivere un Isa prima della mezzanotte del 5 aprile con eventuali rendimenti ivi generati protetti da tassazioni future.

Hollands dice: “Nel frattempo, se non sei sicuro di dove investire, puoi prima finanziare la tua Isa in contanti per utilizzare l’indennità rimanente. Fino ad allora, non è necessario effettuare investimenti.’

I pagamenti in una vita Isa – disponibili per i minori di 40 anni – provengono dalla tua indennità Isa totale. Ma la ricarica del governo significa che per alcuni risparmiatori – come quelli che accumulano un deposito per acquistare la loro prima casa – potrebbe valere la pena sfruttare il limite annuale di £ 4.000.

Inizia a risparmiare per i bambini

“Risparmiare presto o subito dopo aver avuto un figlio è uno strumento potente che può generare grandi pentole fino all’età adulta”, afferma Hollands.

La sovvenzione Junior Isa è di £ 9.000 all’anno e anche chi non paga le tasse ha diritto a un credito d’imposta sui contributi pensionistici di £ 2.880 all’anno (che sale a £ 3.600 con la ricarica), noto come ‘base importo”. .

Una pensione agevolata fiscale può essere aperta per un figlio di qualsiasi età – o per un coniuge che non esercita un’attività lucrativa.

Sii strategico con le plusvalenze

Ogni anno tutti hanno un’indennità per plusvalenze esentasse, attualmente £ 12.300 e oltre sono soggetti a imposta su eventuali guadagni imponibili.

Per molti guadagni, sono improbabili guadagni maggiori, ma se hai accumulato investimenti al di fuori di un Isa o di una rendita, potresti scoprire di avere partecipazioni con guadagni superiori all’indennità annuale.

Potrebbe avere senso venderne alcuni ogni anno per utilizzare la tua indennità e forse reinvestire attraverso un Isa più favorevole alle tasse.

Bestinvest suggerisce di richiedere l’esenzione annuale dalla tassa sui guadagni in conto capitale (CGT), che può proteggerti da una bolletta pesante quando disinvesti un investimento.

Può anche essere utilizzato per trasferire investimenti detenuti al di fuori di un Isa in un processo chiamato “Bed and Isa”, ma la piattaforma di investimento afferma che dovrai agire rapidamente poiché i fondi vengono convertiti in contanti prima del 5 aprile e devono essere spostati in Isa e potrebbero volerci alcuni giorni per cancellare.

“Allo stesso modo, potrebbe essere vantaggioso cristallizzare alcune perdite vendendo attività sottoperformanti al fine di spingere le plusvalenze totali dell’anno al di sotto dell’indennità annuale.

“Se sei sposato o in un’unione civile, i trasferimenti coniugali possono essere utilizzati per garantire che gli assegni di entrambi i partner siano utilizzati appieno. Ad esempio, se le azioni vengono trasferite da un coniuge all’altro, si considerano cedute al costo e quindi non danno luogo ad alcun onere fiscale. Entra quindi in gioco l’indennità CGT per quell’anno del coniuge beneficiario del trasferimento.

Considera altri investimenti con vantaggi fiscali

Gli investitori in fondi di capitale di rischio (VCT) possono richiedere un credito d’imposta sul reddito fino al 30% sull’importo investito in un VCT, a condizione che detengano l’investimento per almeno cinque anni.

Le richieste di imposta sul reddito degli investitori non possono superare l’importo dell’imposta sul reddito dovuta.

I VCT offrono anche plusvalenze esentasse e dividendi esentasse.

Oltre ai vantaggi fiscali, i VCT offrono anche agli investitori l’accesso al numero crescente di società tecnologiche ad alta crescita nel Regno Unito.

Hollands afferma che “è importante capire che i VCT sono investimenti ad alto rischio rivolti a società piccole, in fase iniziale e illiquide”.

“Sebbene i VCT non siano appropriati per la maggior parte degli investitori, possono essere utili per gli alti guadagni con portafogli considerevoli che stanno già facendo il massimo uso di ISAS e rendite e comprendono i rischi”.

Molte offerte VCT sono già state chiuse per questo anno fiscale e, poiché la capacità di ciascuna offerta è strettamente limitata, coloro che sono interessati agli investimenti VCT non dovrebbero esitare.

Regali per ridurre l’imposta sulle successioni

Infine, ci sono una serie di regali finanziari esentasse che puoi fare ogni anno. Questi lasciano immediatamente la tua proprietà, quindi non ci sono tasse di successione da pagare.

Questi includono:

  • Regali a partner registrato, marito o moglie (se residente permanente nel Regno Unito)
  • Fino a £ 3.000 in regali per anno fiscale. Questo può essere riportato per un anno, per un totale di £ 6.000
  • Un numero illimitato di regali fino a £ 250 a persona
  • Regali di matrimonio a un figlio fino a £ 5.000, a un nipote o pronipote fino a £ 2.500 o ad un’altra persona fino a £ 1.000

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